Сегодня с вами разберем тему онлайн кредитов, или даже правильнее их назвать займы в микрофинансовых организациях (МФО), в том случае, когда вы заключаете с микрофинансовыми организациями договор, просто ставя галочки и присылая документы. Разберем с вами считается ли такой договор действительным, если вы ничего на бумаге не подписывали, и нужно ли выплачивать деньги за такой микрозайм.
Во время пандемии услуги микрозамов стали еще популярнее, и даже те, кто до этого пользовался только услугами банков, теперь прибегают к МФО. Подробнее об этом по ссылке https://infokam.su/.
Обычно размер предоставляемых микрозаймов колеблется от 1 000 до 15 000 гривен. Для этого вам необходимо иметь только лишь карту любого банка Украины и прислать свои копии документов, удостоверяющие вашу личность. Это паспорт и идентификационный код.
Для начала разберемся с вами что такое онлайн кредит или микрозайм, и чем он регулируется в соответствии с украинским законодательством. Согласно статье 1046 гражданского кодекса Украины договор займа – это такой договор, по которому одна сторона (заимодатель) передает денежные средства другой стороне (заемщику), а заемщик в свою очередь обязуется возвратить такую же сумму денег. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств. А в соответствии со статьей 1054 гражданского кодекса Украины по кредитному договору банк обязуется передать кредит заемщику на условиях, предусмотренных законами и договором, а заемщик в свою очередь обязуется вернуть такой кредит, а также вернуть проценты за пользование денежными средствами.
Оформляя онлайн кредит, вы фактически получаете такой же самый обычный кредит, только не в помещении банка, а в любом другом месте, с помощью вашего планшета, телефона или ноутбука.
Перейдем к самой интересной части. Бытует такое мнение, что если вы не подписываете договор на бумаге, а просто ставите галочки и присылаете свои документы, то такой договор не считается действительным, и платить за такой онлайн займ ненужно. Но это мнение является ошибочным, так как онлайн кредит или займ подпадает под категорию электронного договора, который в соответствии со статьей 3 закона Украины «Про электронную коммерцию» является соглашением двух или более сторон направленных на установление изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей и который заключается преимущественно в электронной форме.
Электронный договор, который был подписан в соответствии с условиями, указанными в статье 12 закона «По электронную коммерцию» считается по правовым последствиям таким же самым договором, который был заключен в письменной форме.
Сейчас объясню почему. Действительно, договор онлайн кредитования – он физически не подписывается, однако он подписывается электронной цифровой подписью, есть такое понятие. Согласно части 1 и части 2 статьи 6 закона Украины «Об электронных документах и электронном документообороте» электронная цифровая подпись является необходимым реквизитом каждого электронного договора. Таким образом она дает право идентифицировать автора этого договора, а также другой стороны, которая его подписывает.
Тут же друзья, возникает вопрос с подвохом, наверняка у вас тоже «Если у меня нету электронной цифровой подписи, то нужно ли все-таки платить за такой онлайн кредит, который пришел вам на карту?». К сожалению, и тут законодательство не на стороне заемщиков, так как в статье 12 закона Украины «Про электронную коммерцию» указывается что моментом подписания электронной сделки считается подписание договора одноразовым идентификатором. Это своего рода разновидность электронной цифровой подписи, только в таком упрощенном виде. Электронная подпись одноразовым идентификатором – это данные в электронной форме в виде алфавитно-цифровой последовательности, то есть это именно те данные, которые МФО вам присылают в момент заключения договора на ваш телефон СМС. Потом вы водите эти данные в момент непосредственно заключения договора, то есть вам приходит код с символами, и вы в определенной последовательности вводите этот код. Так вот, проходя всю процедуру заключении договора онлайн кредитования, ставя везде галочки о том, что вы согласны с условиями договора, присылая копии своих документов, которые удостоверяют вашу личность, давая данные своей карточки, а также вводя финальный код – вы фактически считаетесь таким, который подписал договор на бумаге по правовым последствиям.
Какая будет ответственность за невыполнение условий такого договора онлайн кредитования? В соответствии со статьей 525 гражданского кодекса Украины односторонний отказ от исполнения обязательств или изменения условий договора не допускается. Таким образом, микрофинансовые организации насчитают вам пеню, штрафы и проценты за пользование этими средствами. Как правило эти суммы являются колоссальными и проценты драконовские, так как вы можете взять 5 000 гривен, а с вас захотят взыскать 50 000 гривен и ваш долг, фактически, вырастает в 10 раз. Это нормальная практика у таких организаций.
В случае длительного не исполнения договора онлайн кредитования есть риск того, что микрофинансовая организация, или коллекторы которые в последующем выкупят долг у такой организации, обратятся в суд, или пойдут к нотариусу, сделают исполнительную надпись, и с вас эта сумма будет взыскана в принудительном порядке, что влечет за собой такие последствия, как арест всего имущества, арест ваших банковских счетов и взыскание с вашей официальной заработной платы.
Все что мы сегодня вам рассказали основано на реальной судебной практике, поэтому хотим уберечь вас и посоветовать вам брать такие онлайн займы только в самых крайних случаях.
